Heute verstehen. Morgen besser planen.

Wann lohnt sich eine Vorsorgeberatung?

Ein neuer Job, eine Familie, Selbstständigkeit oder eine bevorstehende Pensionierung verändern Ihre finanzielle Planung. Auch ohne besonderen Anlass lohnt sich ein Überblick: Welche Mittel sind kurzfristig verfügbar? Welche Beiträge sind langfristig tragbar? Welche Risiken sind bereits abgedeckt? Bei AZZ Coaching in Freienbach steht zunächst diese Bestandsaufnahme im Mittelpunkt, nicht die schnelle Wahl eines Vertrags.

Was die Säule 3a leisten kann – und was nicht

Die gebundene Vorsorge ergänzt die staatliche und berufliche Vorsorge. Beiträge können innerhalb der gesetzlichen Voraussetzungen steuerlich abziehbar sein. Das Guthaben ist jedoch nicht jederzeit frei verfügbar, und die spätere Auszahlung wird besteuert. Ein Steuervorteil allein sagt deshalb noch nicht, ob eine bestimmte Lösung zu Ihnen passt.

Säule-3a-Höchstbeträge 2026

Mit Anschluss an eine Pensionskasse beträgt der ordentliche Höchstbeitrag 2026 CHF 7’258. Ohne Anschluss sind bis zu 20 Prozent des massgebenden Erwerbseinkommens, höchstens CHF 36’288, möglich. Die Beitragsberechtigung muss erfüllt sein. Seit 2026 können unter zusätzlichen Voraussetzungen Lücken ab 2025 nachträglich geschlossen werden. Nicht jede frühere Einzahlungslücke ist dafür zugelassen.

Bank oder Versicherung: die richtigen Vergleichsfragen

Vergleichen Sie nicht nur einen erwarteten Endbetrag. Trennen Sie den Sparanteil, das Anlagerisiko und einen möglichen Versicherungsschutz. Lassen Sie sich die Folgen einer Beitragspause oder vorzeitigen Beendigung anhand Ihres konkreten Angebots erklären.

• Welche laufenden und einmaligen Kosten fallen an?
• Wie flexibel sind Beiträge und Laufzeit?
• Welche Leistungen sind garantiert – und welche nur Modellannahmen?
• Was passiert bei einem Jobwechsel, Wegzug oder Liquiditätsbedarf?

Vorsorgelücke und Szenarien statt Renditeversprechen

Eine Vorsorgelücke lässt sich erst sinnvoll einschätzen, wenn der erwartete Bedarf und die voraussichtlichen Leistungen gegenübergestellt werden. Unser Rechner zeigt, wie sich unterschiedliche Beiträge, Laufzeiten und Renditeannahmen auswirken. Er prognostiziert keine garantierte Auszahlung. Bei Wertschriften sind Verluste möglich; Kosten, Inflation und Steuern verändern das tatsächliche Ergebnis.